Dans le domaine des finances et de la banque, plusieurs termes sont utilisés. Afin de désigner la richesse mise en place par un établissement bancaire, on utilise le terme de produit net bancaire. Il est calculé suivant une formule bien précise, qui leur permet de vérifier leur rentabilité. Cet article fait le point sur le produit net bancaire. 

Qu’est-ce que le produit net bancaire ?

Il permet de quantifier et d’estimer la valeur ajoutée, créée par les actions bancaires, d’un établissement bancaire et / ou financier. En effet, c’est grâce à lui qu’est mesurer la rentabilité ainsi que l’activité d’un établissement bancaire. Toutefois, il ne faut pas le confondre avec le produit national brut qui désigne la différence entre les charges et les produits d’exploitation bancaires. Pour dire qu’une banque détient une activité solide, il faudra que le produit net bancaire soit impérativement positif. De ce fait, afin de ne pas déclarer faillite, il est important que la banque le calcul. Pour pouvoir s’assurer que les charges d’exploitations de cet établissement sont nettement inférieures à celles des produits créés par son activité.

Comment calculer le produit net bancaire ?

Le produit net bancaire se calcule grâce à deux composants :

  • les produits d’exploitation bancaire ;
  • les charge d’exploitation bancaire.

La formule de calcul du produit net bancaire est donc :

  • les produits d’exploitation bancaire ;
  • les charges d’exploitation bancaire ;
  • le résultat sera donc soit positif, soit négatif.

Les produits d’exploitation bancaire

Pour son calcul, il faudra intégrer divers composants. Tout d’abord, il faudra intégrer l’ensemble des commissions perçu par l'établissement grâce aux multiples services proposés à ses clients. En plus de cela, il faudra aussi intégrer la marge d’intermédiation. Elle désigne l’ensemble des intérêts récoltés par un établissement bancaire lors de la récupération de crédits. De ce fait, l’addition de ces deux derniers vous permettra d’obtenir le montant des produits d’exploitation bancaire.

Les charge d’exploitation bancaire

Afin de calculer le montant total des charges d'exploitation de la banque, il faudra intégrer 3 composantes bien distinctes. La première représente l’ensemble des commissions qu'une banque doit payer à ses sous-traitants ou encore à ses apporteurs d’affaires. La deuxième représente les multiples charges attachées à l’emploi. Enfin, la troisième représente les différents intérêts prodigués par l’établissement bancaire. 

De ce fait la formule détaillé pour le calcul du produit net bancaire est :

(produits d'exploitation + intérêts et commissions perçus) – (charges d'exploitation + intérêts et commissions dus).

Le produit net bancaire des banques en France

En 2018, la banque qui enregistre le produit net bancaire le plus important est la banque BNP Paribas. En effet, elle a atteint les 42,5 milliards d’euros. En deuxième place, on retrouve le Crédit Agricole, avec un produit net bancaire de 32,8 milliards de dollars et la troisième place est occupée par Société Générale, avec 25,2 milliards de dollars. 

Ensuite nous pouvons citer le groupe BPCE avec 24 milliards de dollars et en dessous des 20 milliards, nous trouvons :

  • le Crédit Mutuel CM11 (14,1 milliards d’euros) ;
  • la Banque Postale (5,6  milliards d’euros).
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